Le informazioni di base che devi conoscere prima di affidare le tue pratiche alle società di recupero credito
Se nella tua attività di imprenditore, artigiano o professionista hai avuto la sventura di imbatterti in un cliente che non ti ha pagato delle fatture, forse ti sei chiesto se una società di recupero credito può risolvere il tuo problema.
Facendo una ricerca in rete ci si imbatte in un mare di informazioni sulla riscossione crediti che, invece di aiutare l’utente meno esperto, rischiano di rendere ancora più difficile orientarsi sull’argomento.
In questo articolo ho cercato, per quanto possibile, di offrire alcuni spunti di riflessione per capire come funziona un’agenzia di recupero credito e quanto costa affidarsi a queste società per il recupero di fatture insolute.
In questo articolo scopriremo:
- come funziona una società di recupero credito
- come avviene la riscossione crediti
- quanto costa un’agenzia di recupero credito
Come funziona una società di recupero credito?
Una società di recupero credito è un operatore privato che sulla base di un mandato, si occupa della riscossione dei crediti insoluti per conto dei propri clienti.
Alcune società fanno del recupero crediti il proprio core business, e all’occorrenza, supportano i propri clienti nel contenzioso con i debitori.
Molte altre, invece, ritengono l’attività di riscossione crediti più marginale, e sotto il profilo commerciale puntando su altri servizi, come ad esempio la vendita di informazioni sull’affidabilità dei debitori oppure sulla cessione di crediti pro soluto.
Occorre quindi che l’imprenditore sia in grado di individuare il fornitore in grado di soddisfare le proprie specifiche esigenze aziendali.
Come lavorano le società di recupero del credito
Salvo qualche eccezione, posso assicurarti che queste società lavorano in modo etico e altamente professionale per almeno 2 ordini di motivi:
- I controlli delle autorità
La vigilanza svolta su queste società da parte delle autorità preposte è abbastanza rigorosa, tanto è vero che per poter operare necessitano di un’autorizzazione della Questura che verifica, tra le altre cose, che il titolare della licenza abbia i necessari requisiti di onorabilità.
Del resto capisci bene che l’attività svolta dalle società di recupero credito è estremamente delicata, sia per il fatto che esse gestiscono denaro altrui, sia per il fatto che gli operatori del recupero crediti entrano in contatto con la sfera privata dei debitori, con tutto ciò che ne consegue anche in termini di rispetto delle norme sulla privacy.
- La tipologia di clienti
L’altro motivo per cui le società di recupero credito devono lavorare seriamente è da ricercare nella tipologia di clienti che si affidano ad esse.
La maggior parte dei creditori, infatti, è rappresentata da banche, società finanziarie (es. società di leasing o di credito al consumo), grandi imprese energetiche e telefoniche. Insomma tutti clienti di alto livello che non possono permettersi una pubblicità negativa e che, di conseguenza, sono i primi a vigilare sul corretto svolgimento delle procedure da parte dei loro fornitori.
Le tipologie di società di recupero credito
In base alle dimensioni e alla specializzazione esistono 2 categorie di società di recupero credito:
Le grandi società nazionali
Sono le società di recupero crediti organizzate prevalentemente in forma di società per azioni che operano su tutto il territorio nazionale e in taluni casi anche sul recupero crediti estero.
Grazie ai call-center e alla rete di funzionari territoriali, sono in grado di gestire con processi industriali enormi volumi di pratiche e, di conseguenza, sono i partner di riferimento per banche, finanziarie, e grandi imprese, private o pubbliche.
Di solito sono specializzate nel recupero crediti B2C (Business to Consumer) ovvero del recupero dei crediti vantati dalle aziende nei confronti dei consumatori. Pensa per esempio al recupero delle “bollette” di luce, gas e telefono.
Le agenzie di livello locale
Sono le società di recupero credito di dimensioni meno grandi che operano prevalentemente su base territoriale.
Per ovvie ragioni queste agenzie hanno un taglio più “artigianale” e sono in grado di adeguarsi maggiormente alle esigenze specifiche del cliente, che, per lo più, è rappresentato da PMI, microimprese, artigiani e professionisti.
Di regola, quindi, queste agenzie sono orientate, maggiormente, al recupero crediti B2B (Business to Business), in altre parole al recupero di fatture insolute tra aziende.
Quanto costa un’agenzia di recupero credito?
Costo fisso e costo variabile
Le somme che dovrai investire per recuperare un credito in via stragiudiziale possono variare notevolmente da caso a caso in base al concorso di molti fattori, primi tra i quali il numero di pratiche affidate, la tipologia di debitore (privato o azienda) e l’anzianità del credito.
Di regola ci sono due generi di costo da sostenere: il costo fisso e il costo variabile.
Il costo fisso
È il costo che, in base agli accordi tra la mandante e la società di recupero credito, viene applicato ad ogni nuova pratica indipendentemente dall’esito finale, quindi anche in caso di chiusura negativa.
L’importo fisso va a coprire i costi della struttura e viene denominato anche costo di apertura pratica o costo di istruttoria.
La cifra richiesta, come ho già detto sopra, varia a seconda di diversi fattori. In caso di particolari portafogli di crediti o per accordi commerciali specifici, può essere anche pari a zero, ma nella stragrande maggioranza dei casi oscilla tra i 50 euro ed i 120 euro per ciascuna posizione da recuperare.
Il costo variabile
Si tratta della percentuale sull’importo recuperato. Ed è un costo variabile per due motivi: perché matura solo in caso di esito positivo e perché varia a seconda dell’importo effettivamente recuperato.
Quindi mentre il costo di istruttoria serve a coprire i costi “vivi” della società di recupero credito, la success fee rappresenta il vero e proprio margine di guadagno del recuperatore e, approssimativamente, può oscillare tra il 7% ed il 15%, ma non è escluso che possano essere concordate percentuali maggiori o minori.
Tipologie di contratto
Per quanto riguarda il costo fisso di istruttoria pratica, le società di recupero credito sono in grado, di solito, di offrire una variegata gamma di soluzioni commerciali tagliate su misura alle specifiche esigenze dei propri clienti.
Le principali sono le seguenti:
Carnet prepagato
È la soluzione contrattuale più adatta per le imprese che sono in grado di stimare in modo abbastanza preciso il numero e l’entità dei crediti da affidare annualmente al recupero stragiudiziale.
In pratica si tratta di una sorta di abbonamento prepagato per un determinato numero di pratiche che, mano a mano che vengono lavorate, vengono scalate dal carnet.
Tariffazione flat
Si tratta della soluzione migliore per le imprese che possono garantire al recupero crediti un elevato flusso di pratiche senza tuttavia poterne stimare il numero e l’entità.
Attraverso questa forma contrattuale l’impresa creditrice può riuscire a negoziare delle condizioni migliori riducendo il costo unitario di ogni singola pratica affidata alla società di recupero credito senza rischiare di esaurire il plafond dell’abbonamento prepagato.
Costo a consumo
Questa è probabilmente la scelta più interessante per le piccole e medie imprese che hanno un numero limitato di posizioni da affidare alla società di recupero credito.
Ovviamente in questi casi il potere contrattuale dell’impresa mandante è inferiore rispetto ai due casi precedenti e, di conseguenza, è prevedibile che il costo unitario per ogni singola pratica possa essere notevolmente più elevato.
Accanto a queste formule commerciali che ho brevemente illustrato, ci sono anche altre soluzioni molto vantaggiose per le PMI e le microimprese che hanno un numero esiguo di pratiche da affidare al recupero crediti.
Una di queste, senza dubbio, è quella che prevede che i costi del recupero sono a carico esclusivo del debitore, senza applicare alcun costo fisso o variabile al creditore.
Sotto questo punto di vista ci sono società – e Recupero Subito è una di queste – che hanno sposato questa filosofia e ne fanno uno dei propri valori aziendali.
Queste informazioni ti sono state utili? Vuoi saperne di più su come gestire i tuoi crediti in modo efficace?
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